売上があるのにお金が足りない…そのモヤモヤ、AIで見える化できます

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「利益が出てるのに、なんでお金が足りないんだろう？」

経営をしていて、こんな疑問を感じたことはありませんか？

• 売上も利益もちゃんと出てるはずなのに、なぜかお金が残らない
• 銀行口座の残高を見て、焦る月末
• 税理士さんには「黒字ですね」と言われるのに、手元には現金がない

実はこれ、決して珍しいことではありません。
特に小規模事業者やフリーランスでは、「利益が出ている＝お金がある」と思い込んでしまい、キャッシュフローを正しく把握できていないケースが非常に多いのです。

そして今、この「見えにくいお金の流れ」をサポートしてくれる強力なツールとして生成AI（ジェネレーティブAI）が注目されています。

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生成AIで財務分析は本当にできる？

結論から言えば、一定レベルまでの財務分析は、すでにAIで十分対応可能です。

たとえば以下のようなことが、ChatGPTなどの生成AIを活用すれば手軽に実現できます。

• 過去の財務データから問題点を指摘
• キャッシュフローの動きや傾向を、わかりやすい言葉で説明
• 資金繰りの不安を、数値ベースで言語化
• コスト構造や売上総利益率の改善提案
• 予測ベースで資金ショートのリスクを察知

以前なら、税理士やコンサルに頼まないと得られなかったこれらの洞察が、AIを使うことでスピーディかつコストをかけずに手に入るようになっています。

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お金が足りない原因は「キャッシュ」と「タイミング」

売上や利益が出ているのにお金が足りない――
その原因は、「利益」と「キャッシュフロー」の違いを理解していないことにあります。

たとえば、以下のようなケースではキャッシュが不足しやすくなります。

• 売掛金の入金タイミングが遅い（売上はあるのにお金が後から入る）
• 設備投資などで支出が先に発生している
• 借入返済や税金支払いでキャッシュアウトが集中
• 在庫を多く抱えすぎて現金化が遅れている
• 無意識に高コスト体質になっている（固定費過多など）

つまり、「数字のタイミングのズレ」が、経営者の感覚と現実のギャップを生み出しているのです。

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生成AIを活用した財務分析のステップ

ここからは、実際に生成AIを使って財務分析を行う基本的なステップをご紹介します。

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① 財務データを準備する

まずは、以下のような資料を用意します。

• 過去3年分の決算書（損益計算書・貸借対照表）
• 月次の試算表や資金繰り表（あれば）
• できれば現預金の月末残高の推移

これらのデータをExcelやPDFでまとめておくと、AIとのやり取りがスムーズになります。

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② AIにデータを読み込ませる／要約させる

ChatGPTなどのAIに、上記データを読み込ませて、次のような問いかけをしてみます。

「この決算書をもとに、キャッシュフロー上の課題を指摘してほしい」
「利益が出てるのにお金が残らない理由を分析して」
「この財務状態だと、どんな改善策が考えられる？」

するとAIは、数値をもとに以下のようなアウトプットを返してくれます。

• 売上増加に対して、売掛金と在庫も増えており資金繰りが悪化している
• 固定費の中でも特に人件費と地代家賃の比率が高い
• 設備投資が先行していて、減価償却費よりもキャッシュアウトが先行している

このように、数字の背景を言語化してくれるのが生成AIの大きな強みです。

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③ 改善のヒントをもらう

さらにAIに対して、「この課題をどう改善できそうか？」と聞くと、以下のようなヒントも得られます。

• 売掛金回収サイトの短縮交渉
• 不要在庫の処分と在庫管理ルールの見直し
• コスト削減施策の優先順位づけ
• 借入条件のリスケ交渉に向けた準備

もちろん、最終的な意思決定は経営者自身が行うべきですが、意思決定の材料として非常に有効です。

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注意点：AIはあくまで“補助ツール”

ここで一つ大事なことをお伝えします。

生成AIはあくまでも「補助ツール」であって、「すべてを任せられる魔法の存在」ではありません。

以下のような点には注意が必要です。

• 税務の判断や制度理解は人の専門性が必要（税理士に相談を）
• 数値の入力ミスがあると分析結果も間違う
• 業種特有の商慣習には対応しきれないことがある

とはいえ、**「見える化の第一歩」**としてAIを活用するのは非常に有効です。

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AIを使えば、経営に「数字の自信」が持てるようになる

これまで、数字をなんとなく「見てるふり」で済ませてきた方も多いのではないでしょうか？

でも、生成AIを活用すれば、
「なぜお金が足りないのか？」
「今後、どこに気をつければいいのか？」
を、自分の言葉で理解できるようになります。

これは、今後の経営を考えるうえでものすごく大きな武器になります。

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最後に：経営者自身が「数字を味方にする」時代へ

これからの時代、数字に強い経営者が生き残ります。
でも「数字に強い＝難しい会計ができる」という意味ではありません。

• 自社の財務状況を言葉で説明できる
• 課題を把握して改善の一手を打てる
• 感覚ではなく、数字で意思決定できる

これこそが、生成AIの力を借りて身につけられる「財務のセンス」です。

売上はあるのにお金が足りない――
その違和感の正体を、今こそ言語化してみませんか？

生成AIは、あなたの経営にとって「見える化」の最初の一歩を照らしてくれるツールです。

もっと生成AIについて聞きたい人は、お気軽にお問い合わせください。

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